健康

7種P2P模式商業和社會效益要統籌0

2019-05-02 06:51:21来源:励志吧0次阅读

股權眾籌有風險, @變革家 幫您更有高度、更有深度的思考和決策! 長期以來,廣大股權眾籌投資者僅僅依靠領投人的一面之詞,這會導致嚴重的信息不對稱,對決誤導。@變革家 希望能站在相對中立的角度做出自己的判斷,讓股權眾籌投資者更全面的斟酌問題。 廣大股權眾籌愛好者,歡迎長按文章下方二維碼,我們會邀請您加入“變革家股權眾籌決策參考”群組,和我們一起更全面的甄別和投資項目!

金融创新既需考虑商业模式的可行性,也需要斟酌社会的效益。不健全的征信体系需要互联金融企业的创新去完善。依赖担保且大额的络借贷需要向推动信誉体系建设的模式方向发展,而非以当前不完善的信用环境和国情为理由,停滞于社会效益为负,本身效益未必为正的大额担保模式。 当下的P2P平台都有哪些模式?哪些平台不采取担保模式,哪些平台坚持小额原则?本文通过希财收集的资料整理而成,从目前投资人数排名靠前的平台中,提炼了7种典型平台模式来分析哪一类靠谱!大额,担保类的贷平台,不被看好。小额、无抵押类的、不触碰红线的贷款模式比较看好,这类平台完全凭仗信誉,推动信用体系建设。不涉及担保公司,也属于风险较小的小额模式。请看 互联style 带来的分享。

国内这7种P2P模式,哪一种被看好?

一些平台或明或暗的进行自融、自我担保,动用资金池运作投资者资金的行为,不但不可视为创新,更是没有发展前景。 金融创新其实不意味可以没有逻辑边界。

不要去为贷P2P担保, 它们不是大数据分析,信用好能超过银行吗?银行还有准备金率、资产负债率、坏账率等各种指标束缚。如果这个地方你胡担保,就是在为贷的风险买单。

对担保模式的讨论

行业内对于担保模式的不合理性早有探讨。 络借贷本质还是次级贷款,而采用担保模式,于投资人,平台、担保公司乃至中国的互联金融发展都是不利的 。

首先,对于投资人,平台采用担保模式同担保机构合作,必然提高了中间费率。 比如,借款项目承担了18%以上利率对应的风险,担保机构承保而收取担保费,而投资人实际上只会拿到15%左右的收益,担保看似降低了风险, 而实际上次级贷款的坏账远高于银行贷款坏账率 。

担保公司承保能力有限 ,不断积累坏账和风险后,担保退出是早晚的事,当风险真正暴露之时,投资者却无法脱身,无异于为的风险接棒。对平台而言,类似 P2B+担保的模式存在缺点,贷对接企业的借款项目,往往金额巨大,单一借款项目动辄上百万千万的规模,担保公司是否能承受高额的担保依然是个问号。

此外,担保公司为次级贷款承受的巨大的风险,而自身却只赚取极低的费率, 所获收益远不及一次大额坏账 ,显然是面对风险冲锋陷阵,从今年的河北融投事件便可看出,公司规模排河北省的国有融资担保公司陷入危机,何况那些小型担保公司,更何况那些运营根本不合规,从事担保背书的资产管理公司。

而对平台而言,担保公司陷入危机,殃及平台,实力雄厚的担保公司不再顶事,平台就需要自己承担,平台的身子骨还不如担保公司硬,哪里抵御的了风险。身子骨还算硬的平台,不但自己要为巨额坏账买单,本身声誉也受损,又是引来一次次对担保模式的质疑。 而对中国互联金融的发展,真正需要解决的是征信问题。

如果互联金融都不能打破刚性兑付,未来还指望谁去打破呢?

担保为贷背书不过是在推延互联金融向前发展的步伐。 担保模式、大额借款模式都不被看好 。金融创新 既需斟酌商业模式的可行性,也需要考虑社会的效益 。不健全的征信体系需要互联金融企业的创新去完善。依赖担保且大额的络借贷需要向推动信用 体系建设的模式方向发展,而非以当前不完善的信用环境和国情为理由,停滞于社会效益为负,自身效益未必为正的大额担保模式。

7种P2P模式大盘点

1、小额无抵押的信用贷款。其平均借款都在6万元以下,这类情势不涉及担保,以提取风险备用金来保障投资者资金安全,一向被业界视为代表性的P2P平台,类似的平台还有拍拍贷。代表平台:宜人贷、人人贷。

2、小额担保类平台,同小贷和担保公司合作,被称为P2N模式。代表平台:有利。

3、中小额抵押。微贷的小额抵押多是车辆抵押,金额较小。一起好既有车辆抵押又有担保项目。代表平台:投哪、微贷。

4、大额抵押模式。代表平台:红岭创投。

5、大额担保模式。代表平台陆金所、积木盒子、合拍、凤凰金融、招商贷。

6、混合型,平均借款额度在25万上下。7、理财资产池产品,将大量债权打包成理财产品出售。对于这一类型的产品,需要主要看其信息是不是披露全面,是否标的同资金一一对应,否则有资金池运作嫌疑。

@变革家(Reformer), 专业的股权投资和新三板投资决策参考平台! 长期以来,广大股权众筹投资者仅仅依托领投人的一面之词,这会致使严重的信息不对策,对决误导。@变革家 希望能站在相对中立的角度做出自己的判断,让股权众筹投资者更全面的考虑问题。广大众筹爱好者,欢迎 长按文章下方二维码,我们会约请您加入“变革家股权众筹决策参考”群组 ,和我们一起更全面的甄别和投资项目!

甲状腺炎影响怀孕吗
甲状腺肿大是什么症状
哪里性病专业
分享到: